Försäkring IFAD

Sammanställning av resultat och lärdomar: INSURED (Insurance for rural resilience and economic development på IFAD) har lyckat att attrahera intresse från IFADs landkontor och deras arbete har bidragit till att marknaden för olika klimatförsäkringslösningar i de länder som de verkat i har utvecklats. Fokusländer har varit: Kambodja, Guatemala, Indonesien, Kenya, Filippinerna, Tanzania, Vietnam, Uganda och Zambia. Tekniskt stöd har också givits till Burkina Faso, ESwatini, Malawi, Etiopien, Haiti, Nepal och Rwanda. I Guatemala, Kenya, Zambia och Uganda har arbetet lett till att försäkringslösningar utvecklats och används. Totalt har 145 552 jordbrukare har nåtts och att INSURED har mobiliserat ytterligare 4 MUSD i investeringar genom IFADs utlåningsportfölj. Sedan 2020 har totalt 107 455 småskaliga jordbrukare i Kenya varit försäkrade mot väderrelaterade händelser genom INSURED . Under de första regnperioderna var försäkringspremien subventionerad och kopplad till inköp av grödor (första året uppgick subvention till 90%, andra året 60%, tredje året 30% och fjärde året 0%). När försäkringsprodukten blev frivillig och såldes till marknadspris sjönk antalet försäkringstagare. Under den långa regnperioden 2022 var 14 576 jordbrukare försäkrade och under korta regnperioden var försäkringstagarna 8 552, vilket visar på betydelsen av subvention. I genomförda intervjuer 2023 framkom att flertalet jordbrukare föredrog när försäkringen ingick vid inköp av grödor och att 4/5 jordbrukare hade en positiv inställning till försäkringslösningar. Jordbrukarna uppgav också positiva effekter från att ha tecknat försäkringarna. 80-90% av de intervjuade uppgav att utbetalningen av försäkringen möjliggjort en bättre återhämtning efter regnperioden; de hade kunnat säkra tillgången till mat och de hade inte behövt sälja av boskap eller ta lån. INSUREDs arbete med klimatrelaterade försäkringslösningar i 13 arida och semi-arida counties i Kenya har resulterat i att den nationella myndigheten vill fortsätta att arbeta med klimatrelaterade försäkringslösningar i sandra delar av landet. I Uganda var målet att genom teknisk rådgivning nå 5000 jordbrukare och totalt nåddes 9012. För de tre säsongerna där det var möjligt att ta en försäkring med stöd av INSURED nåddes 10 022 jordbrukare, varav 60% var kvinnor. Privata aktörer visade intresse för att arbeta med klimatförsäkringslösningar såsom NuCafe, Engie och Equity Bank för grödor såsom Kaffe och jordnötter och totalt nåddes 70 000 jordbrukare. IFADs landkontor i Uganda har valt att fortsätta arbeta med klimatförsäkringslösningar i sitt utlåningsprogram. I Tanzania har INSUREDs tekniska rådgivning resulterat i att konsortium har bildats för försäkringar inom jordbruket som består av 15 försäkringsbolag. I Vietnam erbjöd INSURED olika utbildningar för olika myndigheter och aktörer (312 personer nåddes) som bidragit till framtagande av olika policys och ett försäkringsbolag valde att utveckla en försäkringsprodukt som riktade sig till kvinnoorganisationer på landsbygden. INSUREDs samarbete med jordbruksministeriet och försäkringsbolaget JACINDO i Indonesien har bidragit till att försäkringslösningar tagits fram för småskaliga bönder som odlar kaffe och kakao. Det har tidigare endast gått att försäkra ris och samarbetet med INSURED sågs som en del av landets katastrof risk finansieringsstrategi (Disaster Risk Financing Strategy). I Zambia resulterade INSUREDs arbete i att 17 346 småskaliga bönder omfattades av försäkringar till ett värde av 771 140 USD under två säsonger. Över 1000 USD betaldes ut i ersättning i området Petauka District i Zambia under försäkringsperioden. I Zambia var försäkringarna delvis kopplade till köp av en solenergicell genom ett paygo system. Företaget som sålde solenergicellerna med klimatförsäkringar gick i konkurs under covid 19, vilket inte var förväntat och försäljning av försäkringslösningar slutade. I både Kambodja och Vietnam inledde INSURED samarbete med GIZ, vilket inte var planerat och resulterade i att GIZ tog en del av kostnaderna för olika aktiviteter. I Kambodja stannade aktiviteterna upp i samband med covid 19 och återtogs inte då regeringen inte visade på samma intresse. INSUREDs samarbete med WFP i Guatemala resulterade i ett fokus på kvinnor och stärkt livsmedelstrygghet. Partnerskapet med WFP bidrog till att ge INSURED en bättre förståelse för NEXUS-ansatsen och hur klimatförsäkringar kan bli en del i sociala trygghetssystem. INSUREDs starka genomslag i Uganda och Kenya är ett resultat av dialog och utbyte mellan INSURED och Världbankens program för sociala trygghetslösningar. Sida bidrog till att initiera kontakten, men det genomslag som uppnåddes av utbytet i form av resultat var inte förväntat. INSUREDs genomslag när det gäller jämställdhet översteg förväntningarna då detta varit en dialogfråga under programmet där Sida bedömt att responsen inte varit tillräcklig stark. Resultat 2023 INSURED har lyckats att attrahera intresse från IFADs landkontor och deras arbete har bidragit till att marknaden för olika klimatförsäkringslösningar i de länder som de verkat i har utvecklats. Fokusländer har varit: Kambodja, Guatemala, Indonesien, Kenya, Filippinerna, Tanzania, Vietnam, Uganda och Zambia. Tekniskt stöd har också givits till Burkina Faso, ESwatini, Malawi, Etiopien, Haiti, Nepal och Rwanda. I Guatemala, Kenya, Zambia och Uganda har arbetet lett till att försäkringslösningar utvecklats och används. Baserat på erfarenheter av samarbetet mellan IFAD och WFP vad gäller försäkringslösningar beslutade jordbruksdepartementet i Guatemala med tekniskt stöd av INSURED att under 2022 lansera ett nytt initiativ som omfattar 40 000 småskaliga bönder för att sedan nå totalt 150 000 småskaliga bönder 2023. I Malawi har INSURED har bidragit med tekniskt stöd för IFADs program Programme for Rural Irrigation Development (PRIDE) vilket resulterat i att regeringen fått finansiellt stöd för premuim av Africa Risk Caapcity försäkringsprogram och i Tanzania har INSUREDs arbete bidiragit till att Tanzania lanserat ett konsurtium för jordbruksförsäkringar. I Uganda hade iINSUREDs teknisk stöd möjliggjort att prgrammet för oljeväxter 2023 nådde 70 000 småskaliga bönder. Under 2023 har INSURED bidragit med komptens till programmet Africa Integrated Climate Risk Management på IFAD som också får finansiellt stöd av Afrikanska. Programmet fokuserar på 7 länder i Sahelregionen och med INSUREDs expertis säkrades finansiellt bidrag från Gröna klimatfonden för att vidareutveckla försäkringslösningar. I Lesotho har INSURED bidragit med tekniskt stöd till det nationella jordbruksprogrammet, Smallholder Agriuclture Development project (SADP II) för att det skulle kunna få finansiering från initiativet Global Agriculture and Food Security program, (GAFSP) för att utveckla elektroniska vouchers baserade på INSUREDs arbete i Kenya. I Rwanda har INSURED bidragit med tekniskt stöd för att integrera försäkringslösningar i IFADs pågående program Kayonza Irrigation and Integrated Watershed Management för att ta fram olika försäkringslösningar. Källa Insurance for Rural Resilience and Economic Development-Completion Report December 2023, sid 19, 23-24 Komponent 3: Kapacitets- och kunskap-och informationsutveckling Under 2023 deltog 150 deltagare från olika finansiella institut (mikrofinansieringsinstitut, banker, försäkringsbolag)och statliga myndigheter från 30 länder i Afrika i olika kurser kring finansieringsmodeller och hur man gör marknadsbedömningar för att kunna skräddarsy försäkringslösningar som är anpassade till småskaliga bönders behov. Under 2022 och 2023 har INSURED erbjudit deltagare från myndigheter Kambodja (1), Vietnam (1), Tanzania (1) och Filipinerna (1) att genomgå kurser tillsammans med mikrofinansieringsinstitut under två veckor i Kenya och Filippinerna och fick sedan fortsatt coaching av instituten för en ökad förståelse för hur marknaden fungerar och vilka regelverk som måste finnas på plats. Försäkringsbolaget BaoVet General Insurance i Vietnam har tagit del av INSUREDs olika kunskapserbjudande och har valt att under 2022-2023 vidareutveckla en ny försäkringsprodukt som riktar sig kvinnliga organisationer på landsbygden i sex provinser. INSURED har också deltagit och levererat till flera globala fora och möten såsom COP 27, Insu-Resilience Annual Forum och Insurance Working Group Meeting of the Insurance Development Forum Resultat 2022 Under komponent1: Väderrelaterade försäkringspolicyer och strategier (undersöka och stimulera möjligheter till försäkringslösningar genom att utveckla och ta fram policy och strategier)- Climate risk insurance policy and strategy. Syftet med stödet är att utveckla väderrelaterade försäkringar som ett integrerat verktyg i landsbyggsutvecklingsstrategier och policyer för att stärka motståndskraften för hushåll på landsbygden som är utsatta för klimatförändringar. INSURED, Insurance for Rural Resilience & Economic Development,Technical Assistance Programme, Annual Report 2022 sid, 1, 6-9, 13-26 Under 2022 bad Tanzania IFADs landkontor om tekniskt stöd från INSURED i syfte att förbereda och lansera landets nationella modell för klimatförsäkringar inom jordbrukssektorn (Tanzania Agricultural Insurance Scheme TAIS). Som en del av de kapacitetshöjande aktiviteterna organiserade INSURED ett utbyte med motsvarande entiteter i Uganda (Ugandan Agricultural Insurance Scheme) för att diskutera erfarenheter och lärdomar av det arbete som INSURED bedrivit i Uganda. Bland annat diskuterades institutionella utmaningar kopplade till marknaden och risk för marknadsstörning och att inte sneddriva eventuell existerande privat marknad för försäkringslösningar kopplade till väderleksdata. Vikten av ett institutionellt ramverk som tydliggör rollfördelning mellan offentliga myndigheter och privata försäkringsföretag lyftes fram samt betydelsen av att staten tillhandhåller kapacitetshöjande utbildningar, ta fram information och sprida den, till exempel via media till målgruppen samt kapacitet att ta fram och hantera data kopplade till metrologi, skade- och insektsangrepp på skördar. Frågor som också diskuterades rörde sig om möjligheter att använda statliga subventioner för premieavgifter samt möjligheter att tillåta etablering av konsortiums eftersom få enskilda försäkringsföretag har resurser eller kapacitet att göra alla investeringar som behövs för att erbjuda lokala och hållbara försäkringslösningar inom jordbrukssektorn. Utifrån utbytet sammanfattade INSURED rekommendationer som är sammanlänkande. Bristande förståelse av de finansiella riskerna ofta leder till missbedömningar i de finansiella effekterna vilket resulterar i försäkringslösningar som inte är anpassade eller ineffektiva på försäkringsmarknaden. För att hantera detta behövs en nischad datainsamling, det vill säga data som endast visar på nederbörd är inte tillräckligt utan satellitdata som också kan visa på avdunstning från mark-och vattenytor måste användas och att det krävs teknisk kapacitet för detta samt att det finns ett ägarskap på nationell nivå för detta. Det är också viktigt att olika myndigheter kan samarbete såsom till exempel myndigheter för statistik och myndighet för väderleksdata vilket innebär att det behövs dokumentation kring processer för hur expertis kan tillsättas och för vilket mandat. Administration av försäkringsupplägg och subvention a premier innebär kostnader som måste hanteras vilket till exempel kan göras genom att målgruppen kan bestå av både mindre och större jordbruksentiteter och att de mindre kan nås genom olika bondeorganisationer, vilket möjliggör mindre kostnader samt att blanda olika upplägg såsom en försäkringslösning kopplad till olika utsädessorter eller en försäkringslösning som ingår i samband med en försäljning av en solcell. I Uganda där INSURED arbetat med den nationella nivån, har UAIS (Ugandan Agricultural Insurance Scheme) avsatt ett nationellt konto för täcka kostnader kopplade till subventioner vilket möjliggör subventioner av premier på mellan 30-50% av kostnaden och vissa utsatta områden upp till 80%. UAIS måste sedan redovisade bedömningarna för finansdepartement utifrån best practices från andra länder. Upplägget har resulterat i ett större intresse för nischade försäkringslösningar mot jordbrukssektorn. I Vietnam har INSURED under 2022 erbjudit utbildningstillfällen och faciliterat workshops för lantbrukare och försäkringsbolag för att skapa gemensam förståelse för möjligheter och identifiera eventuella utmaningar. INSURED har även arbetet på en övergripande nivå för att stötta den nationella nivån att ta fram en ny policy inom området, vilket också omfattat utbyte och samarbete med Världsbanken (program för försäkringslösningar i samband med katastrofer) för att undvika duplicering. Trots att det finns en vilja från regeringens sida och det finns regelverk på plats och det har användandet av försäkringslösningar inte utvecklats i den riktning som önskats. Det är endast i fyra provinser Nghe An, Ha Giang, Thai Binh, and Binh Dinh och fokus har varit på risodlingar och boskap. Enligt INSURED nåddes mellan 2020 and 2021, 7,290 hushåll som odlade ris i Nghe An, 5,620 hushåll i Thai Binh som odlade ris. 6,480 hushåll som livnärde på boskapsskötsel tecknade en försäkring. Utifrån INSUREDs arbete gör de bedömningen att det finns flera orsaker i kombination till varför försäkringslösningar inte utvecklats i den riktning som förväntats. Eventuellt kan det bero på att det inte är rätt produkter som försäkras, det vill säga att det inte motsvarar de behov som finns, krångliga försäkringsupplägg, bristande koordinering mellan olika myndigheter samt att staten inte investerat tillräckligt i kapacitetshöjande aktiviteter. INSURED har under året bidragit med sin expertis för att ta fram en plan för hur utkamningarna kan hanteras (sid 14-17). Inom ramen för IFADs landprogram i Burkina Faso har INSURED under 2022 bidragit med expertis när det gäller designen av ett förslag som syftar till att stärka pastoralisters resiliens i Burkina Faso då deras boskap är starkt utsatta för torka och olika sjukdomar. INSUREDs arbete har bidragit till att staten visat på intresse för en försäkringsmekanism kopplad till grödor och boskap samt kapacitetshöjande aktiviteter för olika berörda aktörer (sid 18). IFAD har beviljat ett lån till olika mikrofinansieringsinstitut på landsbygden i Kambodja för utlåning till värdekedjor, mikro och medelstora företag samt kooperativ som omfattar småskaliga jordbrukare. Målet är att nå 45 000 kunder varav 27 000 kommer att vara kvinnor och 9000 unga. INSURED har arbetat med olika förslag för hur det skulle kunna gå att koppla på en försäkringslösning i samband med utlåningen och arbetet kommer att fortsätta under 2023.(sid 18) I Nepal har INSURED genomfört en kartläggning av försäkringslösningar kopplade till jordbruk för att identifiera möjligheter och eventuella möjligheter. Försäkringar för småskaliga boskapsskötare är relativt vanligt vi försäkringsagenter eller kooperativ men regeringen skulle gärna se att det också skulle omfatta grödor i större skala kopplat med utlåning inom jordbrukssektorn. INSURED har delat slutsatserna från deras arbete och det har tagits vidare av regulatorn och en bank nischad på utlåning inom jordbrukssektorn (Agricultural Development Bank). INSURED kommer att fortsätta att bidra med kapacitetshöjande aktiviteter som bland annat omfattar olika möjligheter att teckna försäkringar. Komponent 2: Implementering av klimatförsäkringspolicys (ta fram klimatförsäkringslösningar) Implementation of climate insurance. Inom komponenten arbetar IFAD med att implementera klimatförsäkringar för fattiga hushåll på landsbygden genom att arbeta med efterfrågan och marknadsbaserade produkter samt lösningar. En stor del handlar om att bedöma klimatrisker. INSURED, Insurance for Rural Resilience & Economic Development,Technical Assistance Programme, Annual Report 2022 sid1, 6-9- samt 26-35 Under 2022 har genomförbarhetsstudier genomförts för Kambodja, Indonesien, Filippinerna och Tanzania. Arbete har också inletts i Guatemala. Arbetet har också fortsatt i Kenya och aktiviteter har slutförts i Uganda och Zambia tillsammans med ILO. I Kambodja har INSURED genomfört en genomförbarhets analys för försäkringar kopplade till grönsaksodlingar och hönsuppfödning(värdekedjor) med stöd av jordbruksdepartementet och i linje med nationellt identifierade prioriteringar i landet för att säkra mattrygghet och ett diversifierat jordbruk med fokus på småskalighet och inkludering av jordbruk som driva av kvinnor. Genom INSUREDs identifierades att växthus och nät skydd kan bidra till att minska identifierade risker (insektsangrepp, fukt, översvämning, hetta) och i samband med utlåning till dessa kan en försäkring kopplats eller i samband med utlåning för enklare jordbruksredskap. Oftast är risodling det primära och frukt respektive grönsaker som odlas under en kort säsong utgör det sekundära för jordbrukare. Detta tillsammans med otillräckligt väderleksdata gör det svårt att utforma en relevant försäkring för frukt och grönsaker i dagsläget. Även om det finns en politisk vilja är ramverken svaga och den institutionella kapaciteten låg. Vidare har kvinnor svårare att få tillgång till finansiella tjänster och jordbrukare generellt visar inte intresse för att betala för en försäkring. Förutom att det behövs tillgång till satellitdata för att spåra värmechocker, stormar, och översvämningar behövs det göras arbete för öka intresset för försäkringslösningar hos målgruppen. INSURED arbete i Indonesien under 2022 resulterade att en studie genomfördes som syftade till att undersöka möjligheter till försäkringar kopplade till kaffebönor respektive schalottenlök i inre delen av landet där IFAD redan har existerande program. När det gäller identifierade risker och minimering av risker kopplade till klimatförändringarna fanns god kunskap. INSURED identifierade också ett intresse för försäkringslösningar hos målgruppen men att de existerande försäkringsprodukterna inte svarade upp mot behoven. Jordbrukarna visade också på en öppenhet för att vilja investera, framför allt hos kvinnor vilket kommer att vara en fortsatt relevant målgrupp då INSURED fortsätter att undersöka möjligheter att utveckla en försäkringsprodukt kopplad till gödsling. (sid 22) I Filipinerna (Eastern Visayas och Mindanao) har INSURED samlat in data och genomfört intervjuer med småskaliga odlingar inom kakao och kokosnötter som visade på att en skräddarsydd försäkringslösning som omfattar tyfoner, torka, och översvämningar är en relevant väg framåt tillsammans det arbete som redan görs vad gäller att bredda inkomst genererade aktiviteter, möjlighet till sparande samt ändrade odlingssätt för att bemöta klimatförändringarna. Det finns ett nationellt intresse och existerade regelverk möjliggör olika index-baserade försäkringslösningar och har redan testats för tyfoner. Utmaningarna ligger hos målgruppens möjligheter att betala för försäkringar. (sid 24) I Tanzania har INSURED arbetat med att identifiera klimat-relaterade risker för majodlande bönder i Manyara, Singida, Morogoro and Dodoma-distrikten. 82% av jordbrukarna i landet odlar majs och det står för 15 % av landets matproduktion. Den största utmaningen är torka och existerande försäkringslösningar har många begräsningar och har inte genomförts i någon högra skala vilket delvis beror på bristande kunskap, krångliga upplägg och förankring hos målgruppen men också i hela kedjan inom jordbruket (kooperativ, företag, försäljare mm.). Behovet av enkla upplägg där det tydligt framkommer vad och när försäkringstagare får ersättning lyftes tydligt fram och att skapa förtroende för processen inklusive försäkringsgivare är centralt. Det finns ett intresse för att betala för en försäkringsprodukt , mellan 2-4 dollar per hektar men det framkom också att många småskaliga bönder inte har finansiella möjligheter att betala för en försäkring. INSURED lyfter fram att det är viktigt att staten i större utsträckning bidrar med garantier till kommersiella banker för utlåning till småskaliga bönder och i själva lånet baka in en klimat relaterad försäkring, alternativt koppla försäkringslösningar till försäljning av utsäde eller pay as you go för solceller, vilket gjorts genom INSURED i Uganda.(sid 25) INSURED har i Guatemala arbetat tillsammans med ett WFP-program (Guatemalas Home-Grown School Feeding (HGSF) Programme) och genomfört en pilot med en försäkringslösning för torka och extrema skyfall. Målgruppen var jordbrukare som odlar majs och svarta böner. I första omgången nåddes 1300 människor varav 69% var kvinnor och andra omgången nåddes 10 000 människor varav 82 % var kvinnor. 20% var urfolk. (sid 26) INSURED arbete i Kenya under 2022 har fokuserat på framtagande av en indexbaserad försäkring för småskaliga bönder i Embu, Tharaka Nithi, Kitui, Makueni, Machakos, Kwale, Kilifi, and Taita Taveta. Försäkringen är kopplad till utsäde samt gödsel och omfattar torka, översvämningar och insektsangrepp för grödor såsom majs, hirs, sorghum och baljväxter. INSUREDs arbete är i linje med Kenyas prioriteringar och Kenyas National Agricultural Insurance Policy, som har som mål att utveckla nationella jordbruksförsäkringslösningar som innovativa och ekonomiskt hållbara som del av Kenyas 2030 plan.Totalt har 53,268 jordbrukare blivit försäkrade varav 58% var kvinnor. INSURED har samarbetat Kenya Cooperative Bank and Equity Bank Kenya samt APA Insurance Company Kenya och INSUREDs arbete är en del av ett partnerskap mellan Kenya, EU och IFAD. Under regnperioden försäkrades 14,576 jordbrukare för totalt KES 136,436,220 cirka USD 1,035,176. Till följd av torka betalades totalt ut vid en gemensam ceremoni KES 18,933,232 (USD 143,651) till 6348 jordbrukare varav 57% var kvinnor. I samband med att subventionen för utsäde tog bort blev också försäkringen frivillig under senare delen av 2022, vilket gjorde att intresset för försäkringar minskade. INSURED lyfter i rapporteringen fram att behovet av subventioner är stort för att få genomslag för försäkringslösningar.(sid 28) I Zambia har INSUREDs arbete nått totalt 17,000 jordbrukare som odlar majs genom pay as you go för solceller där en försäkring kopplats på som främst omfattat torka men också vindstormar, frost, kraftiga regnfall värmechocker. När avkastningen blev längre än den historiskt förväntade avkastningen betaldes ersättning ut genom att lånet för solcellen minskade. I samband med covid 19 fick företagen som sålde solceller och deltog i projektet likviditetsproblem som resulterade i att staten fick gå in och stötta och företagen men följden att de inte längre kunde erbjuda försäkringslösningar. Det arbete som gjorts i Zambia har inspirerat för liknande upplägg i Malawi, Senegal och Uganda.(sid 32) Komponent 3: Kapacitets- och kunskapsutveckling- Capacity-building and knowledge management: (Hur IFAD/INSURED bidrar till ökad kunskap inom området). Inom den här delkomponenten så strävar IFAD att utöka kunskapen och kapaciteten hos politiker och tjänstemän om hållbar utveckling kopplat till klimatförsäkringar. INSURED, Insurance for Rural Resilience & Economic Development,Technical Assistance Programme, Annual Report 2022 sid, 1, 6-9 samt 37-45 INSURED har under 2022 bidragit och deltagit 9 kunskapsutbyten och olika events på global som såväl nationell nivå. INSURED deltog i en paneldebatt i samband med COP 27 med 58 deltagare samt 138 som deltog via länk. IFAD har tillsammans med GIZ genomfört träningstillfällen för bondeorganisationer och den nationella föreningen för försäkringar i Vietnam, med ett relativt jämnt manligt och kvinnligt deltagande. INSURED har också bidragit till en modul för försäkringslösningar som FAO kan använda i sina program. INSURED har också ett samarbete med Microinsurance Center (MIC) och har tillsammans producerat toolkits och nyhetsuppdateringar inom försäkringslösningsområdet. Resultat 2020 Under 2020 har IFAD och programmet INSURED genomfört flertal aktiviteter för att uppnå sina långsiktiga mål och de uppnådda resultaten visar att IFAD sakta når sina mål på ett systematiskt sätt men det är tröga processer och det har tagit tid att få genomslag på regeringsnivå och inom olika IFAD program. Covid 19 har också inneburit vissa omprioriteringar och försenigar. IFAD arbetar inom tre olika områden: Klimatförsäkringspolicyer och strategier, implementering av klimatförsäkringspolicyer och kapacitetsutveckling samt kunskapsutveckling. Samtliga resultat inom INSURED bedöms svara upp mot stödområdet klimatmässigt hållbar utveckling och bidrar till strategimålet minskad sårbarhet hos människor som lever i fattigdom och ökad motståndskraft att hantera klimatförändringar och naturkatastrofer. Väderrelaterade försäkringspolicyer och strategier (undersöka och stimulera möjligheter till försäkringslösningar genom att utveckla och ta fram policy och strategier) Syftet med stödet är att utveckla väderrelaterade försäkringar som ett integrerat verktyg i landsbyggsutvecklingsstrategier och policyer för att stärka motståndskraften för hushåll på landsbygden som är utsatta för klimatförändringar. Under 2020 genomförde INSURED flera aktiviteter inom det här området. Tre landanalyser (Kambodja, Indonesien och Uganda) slutfördes tillsammans med representanter från den nationella nivån i länderna. Samtidigt startades samarbeten upp i Vietnam och Burkina Faso. Samarbetena avser att öka kunskapen och stärka kapaciteten på den nationella nivån i länderna för att på sikt kunna genomföra och erbjuda väderrelaterade försäkringar. Inom detta område genomfördes förutom informationsinhämtning flera workshops och andra kapacitetsbyggande aktiviteter. INSURED har under året bidragit med kunskap till en portföljanalys för Östra- och Sydöstraasien för att se över möjligheten att öka försäkringar inom IFAD-programmen. INSURED har också arbetat med ett regionalt afrikanskt program som genomförs av IFAD med finansiellt stöd från Gröna klimatfonden. INSURED har också gett teknisk rådgivning till bland annat Malawi, Palestina, Rwanda, Zambia och Kenya för att utforma klimatförsäkringar. Som ett resultat av INSUREDs rådgivning har nästan 2 miljoner USD mobiliserats inom olika landsbygdsutvecklingsprogram hos IFAD för klimat- och jordbruksförsäkringar under 2020. Implementering av klimatförsäkringspolicys (ta fram klimatförsäkringslösningar) Inom komponenten klimatförsäkringspolicys så försöker IFAD att implementera klimatförsäkringar för fattiga hushåll på landsbygden genom att arbeta med efterfrågan och marknadsbaserade produkter samt lösningar. Under 2020 genomfördes flertal olika aktiviteter inom komponenten. En väsentlig aktivitet var möjlighetsanalyser i Zambia och Etiopien. Samtidigt startades partnerskap och förberedande arbete i Bangladesh, Indonesien och Filipinerna. Utöver detta vidare utvecklades arbetet med att utforma klimatförsäkringar i Uganda och Zambia. I Uganda har regeringen fattat beslut om en ny policy för finansiering av jordbruket och har en positiv inställning till försäkringslösningar, bland annat har de som mål att under 2022 ska 300 000 småskaliga jordbrukare kunna få möjlighet att teckna försäkring. INSURED har tidigare bidragit till detta arbete genom komponent 1. Under arbetet i Uganda konstaterade INSURED genom djupintervjuer att det finns dålig kunskap hos bönder som bland annat odlade oljeväxter kring möjliga fösäkringslösningar men efter diskussioner med INSURED fick många en positiv inställning och var villiga att betala upp till 4.85 USD för att försäkra cirka ett halvt hektar. Vidare bidrog INSURED till att utveckla ett försäkringsschema som kan kopplas ihop med de olika lån som bönderna tar för att öka produktiviteten och att betalningarna bland annat kan göras via mobiltelefon. I Zambia har INSURED arbetat vidare med en försäkringslösning (schema) via tre olika solcellföretag där kunderna (bönderna) får försäkringen som en del av lånet vid köp av en solcell. Solcellsföretaget köper försäkringsprodukten i början av säsongen och betalar premier för kundernas räkning vilket grödorna är skyddade hela säsongen. När bönderna gör sina månatliga avbetalningar för solcellerna ingår kostnaden försäkringspremien. Om ersättning ska betalas ut är solcellsföretaget mottagare av pengarna från försäkringsgivaren och de betalar sedan ut till bönderna. Under 2020 har över 8000 småjordbrukare som odlar majs i 24 olika distrikt i Zambia fått tillgång till försäkringslösningar. Kapacitets- och kunskapsutveckling (Hur IFAD/INSURED bidrar till ökad kunskap inom området) Inom den här delkomponenten så strävar IFAD att utöka kunskapen och kapaciteten hos politiker och tjänstemän om hållbar utveckling kopplat till klimatförsäkringar. Under 2020 producerades flera olika typer av material för att utöka kunskapen inom området. Fyra olika publikationer om klimatförsäkringar gavs ut, bland annat "Making agricultural and climate risk insurance gender inclusive: How to improve access to insurance for rural women" en brief om lärdomar från Uganda, olika bloggar samt ett toolkit för kliamtförsäkringar som samlar all kunskap och analyser som behövs finnas på palts om man vill utveckla klimatförsäkringar. IFAD deltog under 2020 i åtta olika globala evenemang antigen i rollen som facilitator eller som experter i olika paneler. Flera av evenemangen var virtuella. Ett storkt fokus var på klimatförsäkringar och jämställdhet. (June Member Meeting (JMM) 2020: Leveraging Technology to Reach the Uninsured (Annual network member meeting)De-Risking Climate and Pandemic Disasters; 9th MEFIN Public Private Dialogue (PPD9), 29-30 September 2020, International Conference for Inclusive Insurance (ICII). Public Private Partnerships for inclusive insurance against climate risks: What works and what does not? Microinsurance Network (MiN) General Assembly (GA) 2020 Virtual Event, 12 November 2020, InsuResilience Gender Working Group and FARM-D Live Talks Series on Gender and Climate Risk Finance, 3 June and 14 October 2020, FARM-D Live Talks Series on Risk Management for Agri-SME Finance, 24 September 2020,Demonstrating Impact: How to monitor and evaluate gender-responsive Climate and Disaster Risk Finance and Insurance (CDRFI)? InsuResilience Gender Working Group and FARM-D Live Talks Series on Gender and Climate Risk Finance, 3 June and 14 October 2020. Microinsurance Network (MiN) General Assembly (GA) 2020 Virtual Event, 12 November 2020). Resultat 2019 Samtliga resultat inom INSURED bedöms svara upp mot stödområdet klimatmässigt hållbar utveckling och bidrar till strategimålet minskad sårbarhet hos människor som lever i fattigdom och ökad motståndskraft att hantera klimatförändringar och naturkatastrofer. Komponent ett inom INSURED syftar till att undersöka och stimulera möjligheter till försäkringslösningar genom att utveckla och ta fram policy och strategier. I rapporten för 2019 finns en redogörelse för de fördjupade intervjustudier som gjorts med småskaliga odlare, bondeorganisationer, finansiella institutioner och leverantörsleden vad gäller grödor, gödsel och bekämpningsmedel i Kambodja, Indonesien och Uganda. Detta har resulterat i ökad kunskap om den lokala kontexten och möjligheter samt intresse för försäkringar hos målgruppen i en situation med stigande priser på utsäde som följd av brist på utsäde och extrema väderförhållanden (torka, översvämningar ont om vatten och höga värmen temperaturer) som förstör skördar och skapar en större efterfrågan på utsäde. Flertalet bönder i till exempel Kambodja som odlar ris väljer att spara gryn för att återplantera och därmed försöka hantera fyra säsonger utan att köpa in medan många bönder tvingas att belåna sig för att köpa nya grödor och sedan långsamt försöka betala tillbaka. Detta gör det till exempel svårt att koppla ihop en försäkring till försäljning av utsäde utan en form av subvention. IFAD lyfter kontinuerligt upp att det är viktigt att försäkringslösningar kombineras med metoder som till exempel diversifierat odlande och förbättrade försäljningsmöjligheter. Förutom de ovangivna länderna har INSURED genomfört aktiviteter i Etiopen, Kenya, Rwanda (TA till befintliga IFAD-program) Uganda, Vietnam, Rwanda och Zambia. I Kambodja och Indonesien, har IFADs arbete resulterat i policydialog med de berörda myndigheterna och i Uganda, planeras för en sådan dialog. Målsättningen med komponent ett är att myndigheter i länderna har kunskap om och är positivt inställda till väderleksbaserade försäkringar som ett verktyg bland flera och att försäkringarna införlivas i pågående IFAD-program i länderna. Komponent två inom INSURED syftar till att ta fram klimatförsäkringslösningar och under 2019 har arbete främst ägt rum i Uganda, Zambia och Kambodja. I Zambia är utmaningen att hitta kanaler för att få ut försäkringar generellt och Pay Go lösningar ses alltmer som relevanta alternativ. INSURED har därför inlett ett samarbete, efter upphandling, med solcellsföretag som idag använder en Pay Go-lösning och är intresserade av att koppla ihop en försäkring mot torka i sitt utbud. I Kambodja har INSURED jobbat vidare med att ta fram en försäkringslösning för odling av ris i en dialog som för grönsaker. I Uganda lanserade INSURED en studie kring möjligheter till försäkringslösningar för oljeväxter (såsom sesamfrön, solros, sojabönor och jordnötter) och sedan har ett samarbete inletts med ett afrikanskt försäkringsbolag (Pula Advisors) som handlats upp av IFAD och som idag arbetar regionalt med försäkringar för grödor och boskap. Syftet med samarbetet är att undersöka om det är möjligt att utveckla en försäkring som täcker oljeväxter i Uganda efter upphandling ska valideras på olika nivåer och har börjat undersöka möjligheterna till en försäkring som skulle täcka Uganda. Målsättningen med komponent två är att bidra till att öka tillgången till hållbara försäkringslösningar för fattiga människor på landsbygden som är anpassade till olika behov. Komponent 2 är den största komponenten inom programmet, vilket är något som Sida har tryckt under dialogen. Komponenten är också de mest komplicerade och det är i dagsläget svårt att göra en bedömning kring måluppfyllelsen förutom att planerade aktiviteter har genomförts men att det finns förseningar. Komponent tre som rör kapacitets- och kunskapsbyggande, beskriver hur IFAD bidrar till ökad kunskap genom till exempel rapporter, bloggar, publicering av resultatbedömningar och deltagande vid workshops och olika globala initiativ inom försäkringslösningar som finns tillgängliga på deras hemsida. Under 2019 har IFAD deltagit i två globala möten. Genom att Sida introducerat IFADs arbete med INSURED för Världsbankens grupp som arbetar med försäkringslösningar blev IFAD inbjudna till att delta i Innovation Challenge Fund for AG Risk for financing in South Africa som organiserades av Världsbanken och the UK Department for International Development (DFID) samt Centre for Disaster Protection. Syftet var att diskutera kring olika innovativa finansieringsverktyg inom jordbruk. IFAD fick möjlighet att presentera sitt arbete med indexbaserade väderleksförsäkringar vilket resulterade i en dialog med Världsbanken kring arbetet i Uganda och IFAD har efter det valt att ställa om vissa aktiviteter för att undvika duplicering, även om det arbetet som bedrivs av Världsbanken genom DFRIP och GFDRR rör sociala trygghetssystem kopplade till naturkatastrofer. IFAD/INSURED deltog också i 15 th International Conference on Inclusive Insurance i Dhaka som organiserades av Insuresilience där IFAD delade sina erfarenheter kring att försöka nå de mest utsatta. Inom komponent tre ingår också INSUREDs arbete med jämställdhet där de inlett ett samarbete med Capstone Program, George Washington University (GWU), and MiC@M för att stärka jämställdhetsarbetet inom INSURED. Samarbetet har resulterat i att en brief utarbetats som finns tillgängligt digitalt. Vidare har IFAD tagit upp frågan i olika sammanhang med WFPs och ILOs försäkringsspecialister som de samarbetar med i olika komponenter inom INSURED. Jämställdhet också med i de uppdragsbeskrivningar för de uppdrag som görs i fält av konsulter. Fokus har varit på att säkerställa att kvinnor får utrymme och kan ge synpunkter utifrån deras erfarenheter relaterat till möjligheterna att utveckla försäkringslösningar. Det är viktigt att Sida fortsätter att bevaka frågan under den fortsatta programperioden. Målsättningen med komponent tre att dela information och kunskap internt inom IFAD men också externt. INSURED har utifrån rapportering och deras hemsida gjort inhämtad kunskap och analyser tillgängliga för allmänheten. Resultat 2018 Under den pågående avtalsperioden har fyra planerade kartläggningar genomförts (Kambodja, Indonesien, Zambia och Uganda). IFAD motiverar på ett tydligt sätt hur länderna har valts ut och om resterande aktiviteter kommer att fokusera på policy/strategisk nivå, eller genomförande aktivitetsom leder till utformning av försäkringar eller kunskap och kapacitetshöjande aktiviteter. IFAD beskriver hur de nationella regelverken fungerar och vilka myndigheter som är drivande eller kan vara en begränsade faktor, vilka aktörer och finansiella tjänster som finns på respektive marknad och hur deras intresse ser ut för jordbruksförsäkringar, samt olika försäkringsformer kan se ut i de olika länderna (försäkring kopplad till lån inom jordbruket, olika grödor eller som en egen självständig produkt). Frågan kring kostnader för den enskilde jordbrukaren och möjlighet till subvention av premien eller ej samt målgruppens intresse för produkten analyseras också. IFAD understryker att kostnaderna för en försäkring är avgörande och att bönder som odlar medelstora arealer är mer medvetna om effekterna av klimatförändringar och hur det påverkar deras skörd och boskap, och är därmed mer villiga att investera i försäkringar än enskilda småskaliga jordbrukare. En viktig faktor är tillgången till finansiella tjänster och kunskap om dessa tjänster. I kartläggningen framkom också att även om kvinnor deltar i beslut som rör hushållet eller fattar beslut om hur inkomster ska användas har de oftast inte tillgång eller kunskap om vilka finansiella tjänster som existerar. Vidare lyfter kartläggningen möjligheter och begränsningar, styrkor och svagheter kopplat till framtida aktiviteter. IFAD har vidare inlett samarbete med International Labour Organisation (ILO), World Food Programme (WFP) samt George Washingtons universitet för att stärka och följa upp jämställdhetsarbetet inom insatsen. Diskussioner har också inletts med andra givare såsom Gesellschaft fur Internationale Zusammenarbeit (GIZ) för eventuellt samarbete och IFAD har deltagit aktivt i olika konferenser kring försäkringslösningar i Lusaka, Geneve och Frankfurt i syfte att sprida erfarenheter kring IFADs arbete inom området. IFAD har tagit kontakt med olika mikroförsäkringsbolag för att undersöka förutsättningarna för att stimulera efterfrågan för deras förslag. Resultat 2018-2019 I samarbetet med Indonesien har IFAD fokuserat på dialog med planeringsministeriet kring möjliga nationella jordbruksförsäkringslösningar med koppling till klimatförändringarna, vilket resulterat i en gemensam vägkarta (roadmap) för hur en nationell strategi för jordbruksförsäkringar ska ta fram. I Kambodja har IFAD haft flera möten och konsultationer med småskaliga jordbrukare och mindre kooperativ för att förstå deras behov utifrån situationer av torka, översvämningar och vattenbrist. IFAD har genomfört flera kapacitetshöjande aktiviteter för olika myndigheter och ministerier som utmynnat i en workshop för olika berörda ministerier för att gemensamt enas om att fortsätta att undersöka möjligheten till en nationell strategi för indexbaserade väderförsäkringar kopplat till vissa grödor och ett eventuellt program med en subventionerad försäkringslösning för ris då detta är något som bönderna efterfrågat i dialogen med IFAD då återkommande översvämningar under senare år försvårar eller helt förstör risodlingarna. Arbetet sker tillsammans med GiZ som också är en aktiv givare inom försäkringsområdet i Kambodja. Regeringen har bett om fortsatt teknisk rådgivning för att kunna fortsätta arbeta med frågan. I Zambia, där IFAD kommit längst pågår dialog med planeringsmyndigheten för hur arbetat ska fortsätta med att vidareutveckla försäkringslösningarna inom ramen för IFAD-programmet samt delta i dialogen kring en nationell strategi för försäkringslösningar för jordbruket. IFAD har också erbjudet tillfällen till information och utbildning för den lokala finanssektorn kring värdekedjor och försäkringar i Zambia, samt arbetat med småskaliga bönder och kooperativ för att stärka kunskapen kring finansiella tjänster. Vidare har IFAD valt att i Uganda omarbeta kartläggningen och efterföljande aktiviteter då Världsbanken har visat på intresse för frågan och på så sätt harmonisera efterföljande aktiviteter i linje med önskemål från Uganda. I Kenya har IFAD bidragit med teknisk rådgivning till IFADs landprogram för försäkringslösningar kopplat till grödor. Även i Rwanda har IFAD bidragit med teknisk rådgivning inom IFADs landprogram. I Etiopien har IFAD gett stöd till finansministeriet i att utforma förslag till hur försäkringslösningar kan integreras i landsbygdsprogram. Intressent för försäkringar kopplat till väderrelaterade händelser som ett verktyg bland flera för att minska sårbarheten hos fattiga människor som drabbas negativt av väderrelaterade händelser har ökat och flera länder efterfrågar stöd och samarbete med IFAD, speciellt för teknisk rådgivning och kapacitetstärkande åtgärder. IFAD betonar att även om instrumentet är relevant och att det finns ett starkt intresse för indexförsäkringar ska det inte ses som ett isolerat instrument utan som en del i en holistisk ansats till landsbygdsutveckling och småskaligt jordbruk, ett av flera alternativ som bidrar till att minska sårbarheten för klimatförändringarna och därmed begränsa konsekvenserna av en situation av kronisk sårbarhet med få möjligheter att återhämta sig och därigenom hamna i en fattigdomsfälla.

Insatsens avsedda effekt är att öka resiliensen och förbättra situationen för fattiga hushåll på landsbygden genom att skapa tillgång till ekonomiskt överkomliga försäkringar mot väderrelaterade förluster inom jordbruket. Målgruppen är den fattiga befolkningen på landsbygden, både de som är beroende av jordbruk och de som är beroende av andra inkomstkällor. Även statliga myndigheter och partners i form av exempelvis kooperativ, mikrofinansieringsinstitut och andra aktörer i värdekedjan för försäkringar kommer att stärkas för att stötta utveckling av försäkringslösningar.